Lastschrift zurückholen: So kommen Sie an Ihr Geld
Eine falsche Abbuchung lässt sich oft mit wenigen Klicks rückgängig machen. Welche Fristen gelten, wie Sie vorgehen und was Sie danach noch klären sollten.
Der Blick in die Banking-App zeigt eine Abbuchung, die doppelt so hoch ist wie erwartet. Oder ein Unternehmen, von dem Sie noch nie gehört haben, hat Geld eingezogen. Solche Fälle sind ärgerlich, aber meist kein Grund zur Panik: Bei der Lastschrift haben Verbraucherinnen und Verbraucher ein starkes Rückgaberecht. Entscheidend ist, dass Sie die Fristen kennen und nach der Rückbuchung auch die Ursache klären.
Warum Sie bei der Lastschrift besonders gut geschützt sind
Bei einer Lastschrift holt sich der Zahlungsempfänger das Geld selbst vom Konto. Sie erlauben ihm das vorab mit einem Mandat, kontrollieren aber nicht jede einzelne Abbuchung. Als Ausgleich sieht das SEPA-Basislastschriftverfahren vor, dass Sie Abbuchungen nachträglich zurückgeben können.
Dieses Recht gilt nicht für alle Zahlungsarten. Eine Überweisung oder ein Dauerauftrag lässt sich auf diesem Weg nicht zurückholen, weil Sie die Zahlung selbst angestoßen haben. Wer sich dabei vertippt hat, sollte sofort die Bank kontaktieren. Sie kann versuchen, das Geld zurückzuholen, eine Garantie gibt es aber nicht.
Diese Fristen müssen Sie kennen
Wie viel Zeit Ihnen bleibt, hängt davon ab, ob ein gültiges Mandat vorliegt. Maßgeblich ist das Datum, an dem das Geld von Ihrem Konto abgegangen ist.
| Situation | Frist | Begründung nötig? |
|---|---|---|
| Mandat vorhanden, Abbuchung ist falsch oder strittig | 8 Wochen | In der Regel nein |
| Kein Mandat erteilt, Abbuchung also nicht autorisiert | 13 Monate | Ja, Sie müssen das fehlende Mandat gegenüber der Bank angeben |
Innerhalb der acht Wochen spielt es für die Bank keine Rolle, ob die Forderung berechtigt ist. Sie bucht den Betrag auch dann zurück, wenn der Zahlungsempfänger im Recht ist. Bei einer Reklamation wegen eines fehlenden Mandats kann die Bank dagegen prüfen, ob tatsächlich keines vorliegt.
Schritt für Schritt zur Rückbuchung
- Buchung prüfen: Vergleichen Sie den Betrag mit Ihrem Vertrag, der letzten Rechnung oder der Ankündigung des Unternehmens. Manchmal steckt hinter einer ungewohnten Summe eine Jahresabrechnung oder eine angekündigte Preisanpassung.
- Daten sichern: Notieren Sie Datum, Betrag, Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz. Beides finden Sie in den Details der Buchung.
- Frist berechnen: Zählen Sie vom Abbuchungsdatum an. Warten Sie nicht bis zum letzten Tag, denn auch die Bearbeitung braucht etwas Zeit.
- Rückgabe veranlassen: Im Online-Banking gibt es dafür oft eine eigene Funktion direkt an der Buchung. Alternativ helfen Ihnen die Filiale oder der Kundenservice weiter.
- Zahlungseingang kontrollieren: Prüfen Sie, ob der Betrag wieder auf Ihrem Konto gutgeschrieben wurde.
Nach der Rückbuchung: Das sollten Sie noch klären
Die Rückgabe bringt Ihr Geld zurück, beendet aber keinen Vertrag und löscht auch keine berechtigte Forderung. Wenn Sie beispielsweise für eine Versicherung oder ein Streaming-Abo tatsächlich etwas schulden, bleibt die Zahlungspflicht bestehen. Informieren Sie das Unternehmen deshalb am besten schriftlich und nennen Sie den Grund der Rückbuchung.
- Betrag zu hoch: Bitten Sie um eine Korrektur und überweisen Sie den unstrittigen Teil, damit Sie nicht in Verzug geraten.
- Doppelte Abbuchung: Geben Sie nur eine der beiden Buchungen zurück.
- Vertrag bereits gekündigt: Fügen Sie Ihrer Nachricht eine Kopie der Kündigung und der Bestätigung bei.
- Weitere Abbuchungen unerwünscht: Widerrufen Sie das Mandat beim Unternehmen schriftlich. Viele Banken bieten außerdem an, Lastschriften bestimmter Empfänger zu sperren.
Geben Sie eine berechtigte Lastschrift zurück, können Mahnkosten und Bankgebühren auf Sie zukommen, die das Unternehmen an Sie weiterreichen darf. Auch bei knapper Kasse ist die Rückgabe deshalb keine dauerhafte Lösung. Sprechen Sie in diesem Fall lieber frühzeitig mit dem Unternehmen über eine Stundung oder Ratenzahlung.
Verdacht auf Betrug: Schnell reagieren
Unbekannte Abbuchungen, oft mit kleinen Beträgen, können darauf hindeuten, dass jemand Ihre Kontodaten missbraucht. Dann genügt die Rückgabe allein nicht:
- Informieren Sie Ihre Bank und schildern Sie, dass Sie kein Mandat erteilt haben.
- Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei, möglichst mit allen Buchungsdaten.
- Lassen Sie sich von Ihrer Bank beraten, ob weitere Schutzmaßnahmen sinnvoll sind.
- Ändern Sie Ihre Zugangsdaten, falls Sie befürchten, dass auch diese in fremde Hände geraten sind.
So fallen Fehlbuchungen früher auf
Am einfachsten lässt sich die Frist einhalten, wenn Sie Ihre Umsätze regelmäßig durchsehen. Ein fester Termin alle zwei bis vier Wochen reicht meist aus. Hilfreich sind außerdem diese Gewohnheiten:
- Aktivieren Sie Push-Nachrichten für Abbuchungen, wenn Ihre Banking-App das anbietet.
- Führen Sie eine kurze Liste Ihrer Verträge mit den üblichen Beträgen und Fälligkeiten.
- Heben Sie Rechnungen und Ankündigungen auf, bis die jeweilige Buchung geprüft ist.
- Prüfen Sie bei Kündigungen, ob danach wirklich keine Abbuchungen mehr erfolgen.
Häufige Fragen
Kostet mich die Rückgabe einer Lastschrift etwas?
Das hängt vom Einzelfall und von Ihrer Bank ab. War die Abbuchung falsch, muss der Zahlungsempfänger den Fehler verantworten. War sie berechtigt, können Ihnen Kosten entstehen.
Erfährt das Unternehmen von der Rückbuchung?
Ja. Das Geld wird bei ihm wieder abgezogen und es erhält eine entsprechende Mitteilung. Rechnen Sie deshalb bei einer strittigen Forderung mit einer Rückmeldung.
Was kann ich tun, wenn die Frist abgelaufen ist?
Über die Bank ist die Rückgabe dann in der Regel nicht mehr möglich. Zu Unrecht gezahltes Geld können Sie aber unter Umständen direkt beim Unternehmen zurückfordern. Bei Schwierigkeiten helfen Verbraucherzentralen weiter.
Gilt das Rückgaberecht für jede Lastschrift?
Es gilt für die übliche SEPA-Basislastschrift, die Verbraucher nutzen. Die SEPA-Firmenlastschrift für Geschäftskunden kennt dieses Rückgaberecht bei autorisierten Zahlungen nicht.